Nhiều ngân hàng thúc đẩy cho vay dựa trên hợp đồng đầu ra

Trên 90% doanh nghiệp hiện nay là doanh nghiệp nhỏ và vừa, nhưng hiện dư nợ cho vay nhóm này mới chiếm khoảng 20% tổng dư nợ cho vay nền kinh tế. Một trong những hạn chế của doanh nghiệp nhỏ và vừa là không đủ tài sản đảm bảo thế chấp.

Hồ sơ của các hợp đồng phải thu, dựa trên những hợp đồng Công ty TNHH Sinh Dương bán hàng cho đối tác, họ đã được ngân hàng cho vay. Số tiền có thể lên tới trên 90% giá trị hợp đồng.

“Mình hay làm dự án cho nhà nước, như là TKV than điện, họ là ông lớn, mình bán hàng cho họ chắc chắn họ trả nợ cho mình nên ngân hàng cho vay dựa trên uy tín của đầu ra. Ngân hàng sẽ cho vay theo hình thức thế chấp đầu ra”, bà Trần Diệu Nhân, Kế toán trưởng Công ty TNHH Sinh Dương, cho biết.

Nhà xưởng, văn phòng thường phải đi thuê, nên với nhiều doanh nghiệp, việc ngân hàng cho vay mà không cần phải thế chấp bằng tài sản bảo đảm đã giúp doanh nghiệp kịp thời có vốn cho sản xuất kinh doanh.

Để có thể cho vay không cần tài sản đảm bảo, nhiều ngân hàng đã áp dụng công nghệ dựa trên dữ liệu để đánh giá khả năng trả nợ, hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp. (Ảnh minh họa – Ảnh: Dân trí)

“Về việc cho vay tín chấp, ngân hàng đánh giá được đúng lợi nhuận và dòng tiền của thương hiệu bán lẻ, đây là hướng đi mới giúp tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp”, ông Nguyễn An Nghĩa, Giám đốc Thương hiệu Tập đoàn Giovanni Group, cho hay.

Để có thể cho vay không cần tài sản đảm bảo, nhiều ngân hàng đã áp dụng công nghệ dựa trên dữ liệu để đánh giá khả năng trả nợ, hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó đưa ra mức xếp hạng tín dụng và hạn mức giải ngân. Quan trọng hơn, ngân hàng cần sự minh bạch thông tin từ chính các doanh nghiệp.

“Hồ sơ về tài chính, hồ sơ về dự án đi vay của doanh nghiệp, người dân phải công khai, minh bạch và phải đảm bảo mức độ chính xác thì mới dự báo được dòng tiền, tránh rủi ro nợ xấu”, ông Cấn Văn Lực, kinh tế trưởng BIDV, nhận định.

Hiện dư nợ vay tín chấp vẫn còn chiếm tỷ lệ khiêm tốn ở các ngân hàng thương mại, chủ yếu dành cho các doanh nghiệp đã có lịch sử trả nợ tốt cho ngân hàng. Một lý do khác là lãi suất cho vay tín chấp thường cao gấp rưỡi, thậm chí gấp đôi lãi suất cho vay có tài sản nên nhiều doanh nghiệp cũng cân nhắc trước khi quyết định vay.